Кредитный капкан. Как взять деньги в долг в банке и не лишиться имущества

Власне авто серед білого дня. Уявіть, просто у вас на очах кремезні чоловіки підходять до вашої автівки, де у вас документи, особисті речі, заводять і їдуть геть. Грабіжники? Та, ні. Колектори. Я просто переказала історію, яка буквально днями сталася з однією мешканкою Одеси. Автомобіль у неї відібрали через не до кінця виплачений кредит. Ми потрапляємо у ці кредитні капкани не від хорошого життя. І втрачене авто — це ще півбіди. А якщо вас викидають з квартири колектори, яких за законом в Україні нібито й не існує зовсім. Просто у кожного банку є досить велика кількість проблемних позичальників, а тримати великий штат юристів невигідно. Простіше продати за півціни проблемний кредит так званій колекторській компанії. А у тієї методи не надто коректні. У Верховній Раді лежить законопроект про визнання колекторських компаній поза законом. Проте до слухання справа так і не дійшла. Тим часом колектори не гидають викупляти не лише кредити по квартирах і машинах, а й побутовій техніці, і навіть мізерні борги, щодо сплати за соковижималку, чи комп’ютерну мишку. Наскільки законна їхня діяльність? І якщо ви потрапили в кредитну паску, і вас атакують колектор — це глухий кут, тупик? Чи є вихід? Євген Лєсной намагався розібратися.

Советы бывалого, как взять в долг, и не остаться без недвижимости?

Андрей Степаненко: Опять же, оно срабатывает, только если вы не платите. Доят корову, которая доится.

Уменьшить долг по кредиту через суд.

Выколачивание долгов по-украински.

Вони вибили замки і увірвалися в квартиру.

Вероятное будущее коллекторов Украины. Пока суть, да дело, у так называемых коллекторов появляются все больше возможностей. Коридоры Оболонского суда г. Киева для бизнесмена средней руки Леонида Скрипченко, они, как дом родной. Суды длятся вот уже несколько лет. Возле зала заседания уже ожидает адвокат истца. С прессой общаться желанием не горит.

Без коментарів, будь ласка.

Добре, домовились.

Факторинговая компания – именно так, по правилам, стоит называть тех, кто в народе именуется коллекторами, требует выписать жену и дочку Леонида из его, в прошлом, квартиры.

Суд на місті буде проводити розгляд справи.

Эта история длится почти 10 лет, и до боли знакома многим. Ипотечный кредит в 2007, курс доллара – 8, и желание сделать все, чтобы кредит погасить.

Я сказав, змінився курс, давайте якусь реструктуризацію розробляти.

Только вот, несмотря на постоянные платежи, по истечении года, банк это не оценил. И кредит был перепродан.

Андрей Степаненко: Выдают кредит не для того, чтобы получилось 12% годовых, а в надежде, что заемщик рано или поздно выйдет на просрочку. И тогда пойдёт сверхприбыль.

Ну, а дальше за работу взялись профессиональные «выколачиватели» долгов.

З нами відмовились спілкуватись. Далі вони сказали, всі розмови з колектором.

Леонид с женой ведут нас в дом, из которого их выкинули ровно год назад. Консьержка этот день похоже запомнила навсегда.

Ну, пришли. 14 душ зашли туда, прорвались. И буквально, через минут 15 уже выбежали сюдой.

Без каких-либо предупреждений в квартиру ворвались так называемые её «законные владельцы».

Вони вибили замки і увірвалися в квартиру. Розглядали наше майно, оцінювали. Там додивлялися що, скільки коштує.

Вот видео, снятое Юлией спустя пару дней. Женщина попадает в квартиру только в присутствии сотрудника полиции.

Не, я одна боюсь к вам заходить.

Так выглядело жилье через пару дней после его захвата. Со слов Юлии пропало много ценных вещей, и даже инвалидное кресло мамы.

Смотрите, что с вашими вещами. Пропало, не пропало. Безобразие.

В райотделе полиции завели дело. На лицо уголовная статья – самоуправство. Только вот расследуется оно уже больше года.

Михайло Никонов: Юридична компанія, колекторская компанія зламала замки та фактично виселила попереднього власника.

Закон гласит, выселение может быть только по решению суда, и обязательно в присутствии государственного исполнителя.

Ярослав Куц: На арену вийшла нова ера, нове покоління колекторів. Колекторські компанії десь на себе натягнули не зовсім чесних на руку людей, які побували в АТО, людей, які побували у в’язницях.

Кто именно пришел и захватил магазин канцтоваров в Херсоне, так и не выяснили. Хотя происходило это на глазах у всего города.

Вот только что произошел рейдерский захват.

Светлана Курдановская: Никого не интересовало, что это за ребята и почему они сюда приехали. И почему ни исполнительная служба приехала выселять, а почему приехали ребята в черных костюмах.

Ее история и вовсе из ряда вон выходящая. Взяв кредит в филиале одного из российских банков на развитие бизнеса, она его досрочно погасила. Только в самом банке посчитали иначе.

Елена Гетьман: В банке им сказали о том, что у них есть долг в размере около 50000 долларов. И кредит еще не погашен.

Ну, а дальше суд, решение об отсутствии каких-либо подтверждающих бумаг о дополнительном долге. Впрочем, это не помешало по—быстренькому продать несуществующий кредит так называемым коллекторам.

Вот так российские банки с нами поступают. Наверное, не только российские. А, я думаю, все.

Ну, а дальше все, как под копирку. Нотариальное переоформление в другом городе, на ночь глядя, и рейдерский захват.

Они закрыли магазин. Нас не выпускали. С сегодняшнего дня, говорит, вам кушать не будут разрешать.

Специалисты утверждают, что законы о коллекторах и, так называемых, факторинговых компаниях у нас, и в странах с развитой банковской историей, разнятся очень серьезно.

Це питання на сьогоднішній день дійсно є неврегульованим державою. І розв’язало руки цілому ланцюгу таких посередників, колекторських компаній, які почали використовувати такі можливості.

За последние годы их численность существенно выросла. На 1 сентября 2017 года в Украине официально могут перекупать долги, в том числе, физических лиц, аж 414 компаний. А уж как они эти долги выбивают, Национальный банк не контролирует.

Вместе с Леонидом Скрипченко пробуем попасть к тем, кто выкинул его семью из квартиры.

Вы хто? З компанії «Укрборг»? Ви хто?

Ви що, не бачите по моїй формі?

Ні.

Охорона. Не знімайте мене.

Компания «Укрборг» — одна из крупнейших в стране по работе с должниками. По некоторым данным у нее не менее 8 дочерних фирм.

Ярослав Куц: Кожна факторингова компанія відпрацьовує свій строк, рік-півтора. Потім передає борги, які вона не забрала, далі, знову ж такій підконтрольній структурі.

Вести с нами диалог в компании отказываются и предлагают написать письмо. Вот их ответ.

Факторингові компанії використовують механізми, які не заборонені законодавством України: телефонні дзвінки, візити з метою перевірки стану збереження предмету іпотеки, подання позовів до суду.

А еще про варианты договора с должником. Только вот на деле условия совсем иные. Леониду, из выплаченных почти 300 тысяч долларов, предложили вернуть всего ничего.

Вони сказали, давайте вирішимо питання. Відступні 20 тисяч доларів. І на цьому поставимо крапку. Я сказав – якісь варіанти ще є? Ні, кажуть, нема.

За такие деньги даже за городом квартиру не купить.

Мы вынуждены были переехать к родственникам. Скоро мы уже должны будем выехать отсюда.

Специалисты уверяют, что проблемы с перепродажей долгов часто возникают у тех, кто старается всеми силами их выплатить.

Андрей Степаненко: Но, опять же оно срабатывает только, если вы не платите. Доят корову, которая доится.

Желание банков избавиться от сложных заемщиков, а также активность коллекторов во многом связывают с решением Верховного суда от марта 2015 года, о том, что срок давности по невыплате кредита может быть не более 3 лет. Хотя с другой стороны в Верховной Раде этой осенью планируют рассмотреть законопроект «О коллекторах».

Андрей Степаненко: Имеем государство, в котором постепенно интерес кредитора, пожалуй, скоро в Конституцию будет внесён. Вот такая у нас ситуация. Дикое поле.

Никаким образом не ограничивают права тех банков, которые ликвидируются. Перед закрытием они без проблем перепродают кредитные портфели вместе с заемщиками, причем без согласования с ними. У тех же, кто перекупает кредиты, методы незатейливые.

Андрей Степаненко: Я слышал, мне звонили люди, которые говорили — мне позвонил банк и сказал, чтобы пришлет чеченцев, которые вырежут всю семью.

Эксперты в области кредитования в данной ситуации правового вакуума рекомендуют идти простейшим путем.

Андрей Степаненко: Кроме навязчивых звонков коллекторов, от которых следует отмахиваться, как от мух, особо ничего не будет. Да, банк подаст в суд. Но суд ещё нужно выиграть.

Без письменного уведомления о смене кредитора, коллекторы не имеют права предъявлять вам претензии. Незаконным является также попытка взимания неустойки или штрафов. Изымать имущество могут только по решению суда, а туда коллекторы обращаются нечасто. Никто также не отменял конституционное положение о неприкосновенности жилья. Так что вы имеете полное право не впускать в дом непрошеных гостей. А если они все же появились на пороге, то тут всё зависит от скорости приезда сотрудников полиции. Главное, не допустить коллекторов в помещение. Очередное заседание суда – адвокат Леонида Скрипченко подает встречный иск. Иск принят. Заседание отложено.

До побачення.

Пока суд да дело, у так называемых коллекторов появляется всё больше возможностей для выколачивания долгов. Впору вспомнить лихие девяностые. Евгений Лесной «Факты Тижня».