Какие инвестиции в Украине самые перспективные?
Гриша Червонный и Андрей Степаненко обсуждают перспективы ближайшего будущего — что ждёт нас завтра в мире экономики и финансов, какие инструменты для зарабатывания и сбережения денег будут перспективны, а каких лучше сторониться — вы услышите в этой передаче.
Это очередная передача из цикла радио-программ, посвященным финансовой грамотности. Каждый вторник в 16:00 на радиостанции «Одесса-мама» 106,0FM слушайте полезные советы.
Итак, дорогие друзья, действительно у нас в гостях знакомое лицо. Это Андрей Степаненко — директор юридической компании «Гранд Иншур». И у нас сегодня, как всегда, конструктивный и очень нужный разговор о нашем благосостоянии. Как же нам жить дальше? Ну, как жить дальше все знают. А вот как сохранить свои денежки, заработанные можно сказать непосильным трудом, вот этот вопрос я могу задать только Андрею Степаненко. Добрый, добрый день, Андрей.
Добрый день, Гриша.
О чем мы сегодня будем говорить? Столько событий, я даже могу вам сказать, что у меня такое ощущение, что просто жизнь наладилась. В обменниках доллар показывает приятную улыбку. Просто понижается, что, естественно, хорошо.
Да, Гриша, действительно жизнь наладилась. Это из категории, мы умеем радоваться за других. О чём бы я предложил сегодня поговорить? Предлагаю назвать тему нашего сегодняшнего разговора «Что день грядущий нам готовит?»
Да, прекрасно, прекрасно.
Как жить дальше с той экономикой, с теми условиями, которые жизнь нам сегодня создала. Как зарабатывать, как сохранять.
Я знаю, что вы сейчас скажете. Живите оптимистично, надейтесь на себя, отвечайте свободно коллекторам, разговаривайте весело с банками. Ну, и тому подобное.
Нет, это – само собой. Но, я хотел бы немножко расширить границы нашего прогноза. Хотя, как говорят, финансовые аналитики были созданы для того, чтобы на их фоне хорошо выглядели синоптики. Но, тем не менее, предлагаю всё-таки попробовать заглянуть в будущее и попробовать представить, чем мы можем жить, как мы можем тратить и зарабатывать наши деньги. Вот тут – в самом ближайшем будущем.
То есть, вы предлагаете прямо сейчас сесть нам с Вами в виртуальную машину времени и отправиться в будущее?
Ну, примерно так.
И в прошлое тоже. Ну, когда мы будем цитировать что-то там из прошлого, это, как бы, мы – в прошлом. А если мы будем что-то фантазировать о будущем — это мы в будущем.
Знаете, как говорят, прогнозировать будущее, используя опыт, это всё равно, как управлять машиной, глядя в зеркало заднего вида.
Хорошо. Ну, вот с этим оптимистичным настроением мы отправляемся с Андреем в будущее, друзья. Поехали.
Страхование жизни, негосударственные пенсионные и инвестиционные фонды, банки — распространённые, но неэффективные инструменты.
Поехали. Итак, смотрите, самые распространённые финансовые инструменты, которые доступны обычным гражданам, нам с Вами, нашим соседям, тем, с кем мы сталкиваемся каждый день на улицах, — их я сейчас перечислю. Это страхование: страхование рисковое, страхование жизни накопительное; это пенсионные фонды, я сейчас говорю о не государственных, это инвестиционные различные фонды, ну, и собственно банки.
Банки, о которых мы говорим больше всего, чаще всего, которые являются самым доступным инструментом управления деньгами. Вот сейчас пошагово все эти инструменты я разберу. Ну, начнем с самого простого – страхование. Сразу Вам скажу – страхование сегодня находится в весьма и весьма плачевном состоянии, если говорить о рынке целиком. Я сужу об этом, исходя из фактической проблематики.
То есть, очень много обращений клиентов, которым страховые компании не платят. У меня у самого есть практика. Я лет 5 сужусь со страховой компанией, которая за опрокинувшийся Lexus отказывается выплачивать деньги. Сумма большая и, видимо, страховая компания, должен заметить, приняла правильное для неё решение о том, что лучше эти деньги полежат пять лет на депозитах, пока мы в судебной тяжбе находимся, и принесут какой-то доход этой компании. И потом, когда они проиграют-таки суд, они заплатят эти деньги.
Боюсь, что такой же политики придерживаются очень многие компании. И сейчас я часто, не то чтобы ежедневно, но практически еженедельно слышу от клиентов «Помогите решить проблему со страховой компанией, которая не хочет выплачивать». Или она выплачивает, предлагает заплатить половину или какую-то малую долю от реального ущерба, или вообще, как принято говорить, «морозится», то есть, не реагирует ни на какие обращения и так дальше. Проблемы будут.
Отдельной отраслью страхования является лайфовое, то есть страхование жизни, накопительное. И вот я, если честно, вообще не слышал про это лайфовое страхование с момента начала кризиса, с 2009 года. Потому что, все эти компании благополучно «легли». Рынок перестал существовать, поскольку люди решали в первую очередь насущные проблемы: проблемы с банками, проблемы с бизнесом, проблемы с жизнеобеспечением. И поэтому накапливать каким-то образом, оплачивая там ежемесячные или ежегодные платежи в лайфовое страхование, они не имели возможности.
Недавно ко мне вновь обратился агент какой-то лайфовой страховой компании, который очень тщательно и старательно рассказывал мне, как это выгодно, как это надёжно, как это гарантированно всё. Я ему как контраргумент говорю: «Ну, вот смотрите, ну, допустим, я заключаю с вами договор в гривне на какую-то сумму. А завтра гривна будет стоить миллион за доллар». А он говорит: «А у нас есть договора в долларах». Я говорю: «Ну, так, страховым компаниям запрещается делать операции в валюте». Он говорит: «Запрещается, но мы в эквиваленте к доллару делаем это всё».
Я себе подумал, что если я положу деньги в банк, и он лопнет, то мне, хотя бы фонд гарантирования вкладов что-то заплатит. А если я вложу в страховую компанию, и она лопнет, то мне максимум могут сказать — ну, вот тебе не повезло. Поэтому, при всей активности агентов и им подобным, я предлагаю нашим радиослушателям и нашей аудитории внимательно подумать и внимательно отнестись к моим словам о том, что наша экономика не находится сейчас в достаточном положении, чтобы обеспечить функционирование лайфовых страховых компаний. Не стоит, это моё субъективное мнение, я не хочу, чтобы это восприняли, как антирекламу.
Но моё субъективное мнение таково, что не стоит сегодня вкладываться в такие виды инвестиций и сбережений. Следующий момент — это пенсионные фонды негосударственные. Я, как перестал слышать о них в 2009 году, так и не слышу до сих пор. Поэтому уважаемые потенциальные вкладчики, если кто-то вдруг вам предложит вложиться в пенсионный фонд – прогоните этого человека.
На пенсию.
Инвестиции в недвижимость имеют перспективы в Украине.
Да, лучше куда-нибудь на пенсию или ещё куда, то есть, как можно дальше держитесь от таких видов инвестиций. Какие же можно? Тут же возникнет вопрос. О банках мы еще поговорим. Какие инвестиции возможны сегодня? Опять же моё субъективное мнение. Я считаю, что сегодня выгодно вкладывать деньги в покупку недвижимости. Поскольку она находится в состоянии ценового дна. Цены очень низкие. Это объективно. С этим согласны и люди, живущие в других странах, и люди, живущие в столице. Да и мы с вами – одесситы – это понимаем.
Это опыт столетий. Всегда скупалась земля и недвижимость в период кризиса и депрессии. Всегда потом на этом делали очень большие деньги. Но, в принципе, как бы я хочу сказать по поводу того, что Вы сказали, Андрей. Понятно, нестабильная экономика, нестабильное государство нынешнее не может предложить стабильные банки, стабильные пенсионные фонды и различные другие организации, которые занимаются приумножением наших денежек. Как бы всё это естественно, как бы всё это понятно.
Действительно, будут очень вовремя ваши рекомендации по поводу того, что же всё-таки делать с теми миллионами, которые лежат под диваном и зашиты в подушки и матрасы наших радиослушателей. Это очень своевременный совет с Вашей стороны. Напомню, у нас в гостях Андрей Степаненко – директор юридической компании «Гранд Иншур». Мы говорим о нашем благосостоянии.
Гриша, Вы знаете, я вспомнил анекдот. Он звучит так. «Позавчера произошло слияние активов двух крупнейших банков нашего города. Две инкассаторские машины в лепёшку. Где, чьи деньги не разберёшь». Вы знаете, Гриша, на вопрос, когда на нашей улице будет праздник, я должен ответить так. Наверное, тогда, когда наш парламент создаст рынок земли.
Открытие рынка земли сельхозназначения повысит инвестиционную привлекательность нашей страны.
Вот про землю, честно говоря, у меня тоже много вопросов. Я не специалист в этом, но некоторые специалисты, так называемые, возможно и специалисты, солидные такие дяди говорят о том, что, когда создастся рынок земли, земля уже будет нам не принадлежать, ее скупят иностранные инвесторы и будут там творить чёрти что. Как, на самом деле, вот с Вашей колокольни?
Вот смотрите, мы как бы прервались. Я рассказывал, какие есть виды инвестиций, вот что интересно. Я остановился на том, что интересно сегодня – в состоянии ценового дна – вкладываться в недвижимость. Но, еще более интересно вкладываться в землю. Покупать паи, предназначенные, например, для сельского хозяйства, поскольку Украина — аграрная держава.
У нас очень большая часть экономики — это экономика сельского хозяйства. Плюс у нас великолепные транспортные развязки. То есть, покупка земли здесь в Украине — это огромный рынок, огромные перспективы. И говорить о том, что все придут, скупят, ну, как-то странно. Вы знаете, в Америке же есть рынок земли и ничего. И всё в порядке.
И в Европе очевидно есть.
И в Европе. Он есть везде на самом деле. И наличие моратория на землю сельхозназначения, оно губительно, в настоящее время, сказывается на экономике. Мы просто не добираем огромное количество инвестиций. Даже если придут иностранцы.
Вот смоделировать ситуацию самую страшную – пришли иностранцы, скупили всю землю. Ну, и что дальше? Ну, они же не увезут её с собой. Пришли – скупили. Значит, это рабочие места. Они же не привезут с собой своих иностранных рабочих. Они будут здесь производить. Это налоги. Они же будут что-то выращивать и платить налоги. Это инвестиции в нашу экономику, потому что выращивать недостаточно. Нужно это хранить. Это элеваторы, это техника и тому подобное. Это дороги.
Это технологии.
Это технологии, да, да. Да, они их скупят. Да, у них есть деньги, они скупят – хорошо. Сегодня вот, Гриша, Вам много земли принадлежит?
Мне сегодня принадлежит небольшой палисадник очевидно. Вот так я могу сказать.
Значит, я вас обогнал. У меня есть 6 соток – чуть-чуть больше. Да, я такой. Вот смотрите, и реально, согласитесь, мы не знаем, кому сегодня принадлежит земля в Украине. Но, то что она не бесхозная, это однозначно. Она кому-то принадлежит. И какая, по большому счёту, Вам или мне разница, украинец этот человек или не украинец, какой у него паспорт, или может быть у него три паспорта.
Я полностью согласен с этими аргументами, полностью согласен. Действительно, это деньги прежде всего в экономику страны, это рабочие места, это технологии, это дороги. Здесь цепляется всё. Коль строительство, значит строительная отрасль, значит, строятся какие-то заводы, которые производят цемент, которые производят какие-то строительные конструкции. Всё верно.
Но, есть аргументы тех людей, которые говорят, что не нужно, что это земля, ну, очевидно не просто ввести закон о покупке земли. Очевидно здесь должны быть ещё ряд каких-то законов, которые обеспечивают эту покупку, обеспечивают сохранность, обеспечивают этот договор какими-то бумагами, чтобы человек не боялся, что завтра, построив этот завод, у него опять отберут, как это в принципе и делалось. В чём и зарекомендовала себя наша страна. Тут тоже комплекс какой-то должен быть.
Это называется политические риски и правовые риски. Это то, что он может потерять свои вложения.
Как вот простому человеку, вот который имеет в подушке какие-то денежки, каких-нибудь 15 – 20 тысяч долларов, которые хочет их так где-то пристроить. То есть, ему что? В колхоз пойти и пай купить какой-то?
Вы знаете, сегодня паи предлагаются. Купить их нельзя, поскольку действует мораторий. Но их можно арендовать. У нас максимальный срок аренды — 50 лет. Вот согласись, аренда на 50 лет — это почти что собственность. Потому что 50 лет — это целая жизнь.
За 49 есть.
Оформляется юридически на 49, но считается не более 50. Так вот, я к чему говорю. Что, если Вы, допустим, арендовали пай на 50 лет. Это всё равно, что вы его купили.
Это получается, что человек должен всё-таки жить на земле, понимать, что с ней делать. Это должен быть всё-таки крестьянин. А вот простой городской житель, просто купив себе кусок земли в аренду?
Мораторий на продажу земель сельхозназначения вредит рынку.
Он может сдавать в субаренду, конечному производителю, товаропроизводителю. Есть такой инструмент. Это можно делать. Но сегодня ужасно зарегулирован этот рынок из-за моратория. Мораторий сильно вредит. Вы знаете, я хочу провести аналогию между мораторием на продажу земель сельхозназначения и сборами за растаможку автомобилей.
Так, интересно.
Вот смотрите. У нас, мы все знаем, это не секрет ни для кого, что у нас автомобили стоят в пять раз дороже, чем, например, в Европе. Почему? Потому что, якобы государство защищает национального производителя. В результате это очень плохо сказывается на рынке, потому что, не имея конкуренции, наш национальный производитель делает всё через… Как бы это сказать так – ну, не так, как предусмотрено природой.
Я догадался.
Я думаю, аудитория тоже догадалась. Вот, и в итоге, в связи с продолжающимся отсутствием конкуренции наш национальный производитель и дальше всё будет делать через то самое место, о котором я не сказал, поскольку и так покупают. То есть народ вынужден и так покупать вот это г***, потому что альтернатива очень и очень дорогая.
Этот грузовичок вы имели в виду, но без печенья.
Ну, конечно.
Потому что он его даже повезти не может, сдвинуться с места.
И вот то же самое у нас возникает на рынке сельхоз производства. В связи с отсутствием конкуренции, в «тепличных условиях» находятся национальные производители, которые работают по устаревшим технологиям, которые не беспокоятся о качестве, которые работают по экстенсивным технологиям, уродуя землю. Почему? Потому что придёт какой-нибудь немец, с его суперсеменами, суперудобрениями, супертехникой. Конечно же, он сможет обеспечить низкую себестоимость, высокую эффективность труда и всё остальное.
В любом случае, конечно, если это и случится, и придёт немец — это будет очень сильный удар по сельхозпроизводителям, по семьям и даже по небольшим фермерам. Конечно, это будет очень большой удар.
С другой стороны, это будет стимулировать их к развитию. Будет заставлять их двигаться.
Но по-другому нельзя, действительно.
Конкуренция порождает здоровый рынок. У нас рынок не здоровый, потому что у нас нет конкуренции. Вы знаете, я вот был на Книжке вчера и смотрел, чем торгуют. Ну, я обожаю «контрабас», который у нас на Книжке, просто замечательный. Вы знаете, торгуют всем. То есть люди, которые возят контрабанду пришли к выводу, что у нас купят всё. Потому что у них всё, лучше, чем наше. А почему? Потому что нет здоровой конкуренции.
Была бы конкуренция, был бы уровень товара другой, был бы уровень производства другой. И вот эти все моратории, эти все создания «тепличных условий» — это просто убийство конкуренции. И, соответственно, мы с вами – потребители — в результате страдаем от этого. Ну, мы немножечко отвлеклись.
Хранение денег в банках Украины — крайне рисковое решение.
Поскольку, предмет нашего разговора — что день грядущий нам готовит. И мы сейчас с Вами обсуждали, что хорошо бы нам грядущий день подготовил рынок земли. Хочется на это надеяться. Но самый большой кусок, который я бы хотел обсудить – это, конечно же, банки. Что с банками у нас будет в ближайшем будущем? Пока что, я могу сказать, что у нас есть в настоящем.
В настоящем, Фонд гарантирования вкладов более или менее, худо-бедно платит по своим обязательствам. Мы можем принуждать Фонд платить по «дробленным» вкладам, хотя он пытается этого не делать. Но получается. Вот буквально сегодня приходил клиент, который сказал, что у него всё в порядке. Он получил выплату от банка Порто-франко по Фонду и всё хорошо. Затем банки научились прощать долги по валютным кредитам.
Вот буквально на прошлой неделе у меня была достаточно крупная сделка. При долге в 24 миллиона банк согласился разойтись за 5,5 миллионов. То есть, простив должнику почти 20 млн. То есть, в принципе, каким-то образом уже урегулированы эти отношения.
Я сейчас подумал, Андрей, вот о чём. Что такая стрессовая ситуация для государства, естественно и для банков, для финучреждений, кое-чему научила-таки банкиров? Научила договариваться. Ещё буквально какое-то время тому назад и разговора не могло было быть о прощении. Тут уже первые ростки демократии, не побоюсь этого слова.
Но, вы знаете, черты, я бы так сказал, советского человека, они всё-таки остались. Остались в том, что, например, вкладчики наши продолжают также не читать договора, как и раньше не читали. Вот заработали они за всю жизнь там 200000 гривен, например, принесли в банк, загрузили это в кассу, подписали бумажки, которые им дали и ушли домой.
И вы знаете, вот Гриша, мне кажется, есть смысл провести такое социологическое исследование. Вот сделать в каком-нибудь банке договор вклада. В договоре написать, что деньги вообще не возвращаются никогда. А после окончания срока действия – депозиты перечисляются акционерам банка.
Вот что интересно. И пройдёт. И подпишут такой договор. Но, я думаю, что Вы знаете, Андрей, мне кажется, что и вкладчики, и мы уже стали умнее. Уж сколько, 20 лет в общем-то этих всех перипетий и, особенно, последних 3-5 лет, заставили уже и обывателей задумываться, читать немножко, хотя бы читать. Всё-таки есть, есть какие-то подвижки со стороны всех – со стороны банкиров и со стороны обыкновенных людей.
Вот со стороны банкиров, Вы знаете, очень много психологии. Очень хорошо работают в части психологии. Я ещё об этом сегодня расскажу. Вот как можно назвать такой договор, по которому деньги не вернутся никогда? Я его назвал — «Любимец Фортуны» или «VIP-вклад», или «Джекпот».
Продолжается наша беседа с директором юридической компании «Гранд Иншур» — Андреем Степаненко. И мы продолжаем нашу беседу. Итак, инвестиции, инвестиции, ещё раз инвестиции. Итак, земля.
Смотрите, по поводу земли, я думаю, мы ещё успеем переговорить. Я бы хотел опять вернуться к вопросу вкладов банковских. Смотрите, мы обсуждали, что у вкладчиков в будущем, я предполагаю, всё также будут проблемы с тем, что они не читают банковские договора. И позволяют, таким образом, себя обманывать.
Но Вы знаете, банкиры нашли новый способ разбогатеть. Способ такой — разворовать банк. Разворовать, вывести деньги вкладчиков и рефинансирование банка за рубеж, а остатки банка и проблемы банка поручить Фонду гарантирования. В нашей стране банкиры очень даже неплохо живут после краха банка. И развиваются, создают новые банки, почему-то становятся народными депутатами и так далее. Я, собственно, одно время интересовался этим вопросом довольно плотно.
Вы знаете, Гриша, я в законе о системе гарантирования вкладов нашёл такой момент, что, когда банк лопается Фонд выплачивает за него деньги. Может быть аудитория не знает, Фонд выплачивает нашими с вами деньгами, потому что он обращается за финансированием к госбюджету. То есть, он из госбюджета черпает деньги для того, чтобы компенсировать потери от банка. Когда банк лопается.
Не строится очередная школа, детский садик, не финансируется больница.
И так дальше. Иными словами, это не Фонд, это мы с вами скидываемся. И украденные банкиром деньги компенсируем, рассчитываемся с вкладчиками. И вот для чего я это, собственно, всё рассказываю. В этом законе о Фонде гарантирования написано следующее. Ну, я сейчас с юридического языка переведу на человеческий. Там написано, что все невыплаченные обязательства, о которых вовремя не заявлено или по прошествии периода выплат, считаются погашенными. Вот эта формулировка – «считаются погашенными», является очень удобной в случае привлечения или попытки привлечения банкиров к уголовной ответственности.
То есть, банк ликвидировали и закон пишет — обязательства считаются погашенными. А раз обязательства погашены, о какой уголовной ответственности банкиров может идти речь. Всё погашено. Поскольку наш мудрый, гуманный законодатель вот таким образом сформулировал закон, то в принципе банкиры могут не бояться и валить банки свои совершенно без проблем.
И для чего я все это рассказываю? Для того, чтобы вы уважаемые радиослушатели помнили, что, во-первых, вы не только читаете договора, но вы ещё и не храните в одном банке больше суммы гарантирования, то есть больше эквивалента 200 тысяч гривен. Если у вас неприлично много денег, значит вложитесь в разные банки. В те, которые, по вашему мнению, устоят.
Гадать, какие устоят, а какие не устоят, или какие-то рейтинги сверять совершенно бесполезно. Потому что, есть замечательная поговорка, что аналитики, делающие прогнозы делятся на два класса – на тех, кто не знает, что произойдет и на тех, кто не знают, что они этого не знают. Поэтому, что произойдет, мы с вами знать не можем. Не стоит сильно доверять каким-то там лозунгам «банк номер один по вкладам, по надежности» и тому подобное. Просто «покрошите» свои сбережения как можно мельче, разложите в разные банки и надейтесь, что с ними таки все будет благополучно.
В общем-то, советы очень дельные. Спасибо большое. Наводит меня это всё, конечно, на не очень весёлые мысли. Но, тем не менее, я вернусь к оптимистическому прогнозу своему, что банкиры стали сговорчивее. Но, вместе с тем они стали ещё и умнее, и находят новые способы разбогатеть. Но и вкладчики тоже поумнели. В общем-то, в процентном отношении уже паритет соблюдается. И мы надеемся, что те мысли, которые звучат в нашем эфире, в беседах наших с Андреем тоже дадут свои положительные результаты.
Вы знаете, Гриша, я для укрепления паритета, хочу ещё дать пару советов потенциальным кредитозаемщикам. Что день грядущий им готовит. Есть такой анекдот замечательный. «Мужик заходит в банк. Оператора нет. Он берёт от нечего делать рекламный листочек и читает. Взяв этот листок, вы дали согласие на заключение кредитного договора под 30% годовых сроком на 10 лет».
Так вот, что же делают банки по отношению к своим кредитозаемщикам. Задача любого банка – навсегда привязать к себе клиента, навсегда. Чтобы он платил всю жизнь и всегда был должен. Это делается по принципу рыболовного крючка. Рыболовный крючок очень легко входит, каждый кто рыбачил и засаживал себе в палец крючок хорошо это знает, но очень плохо выходит. Поэтому кредит дается так, чтобы его было очень легко взять, но потом уже, естественно, очень сложно отдать.
Обман потребителя финансовых услуг практикуют многие банки.
Ну, как это делается? Во-первых, привлечение клиентов. Вот популярная фраза, мы все ее видели – 0% кредит. Все это знают. 0% — магическая цифра. 0 — она символизирует несбыточную мечту о халяве. То есть, вот оно бесплатно, ноль. Естественно все знают, что бесплатный сыр только в мышеловке, но все замечательно наступают на эти грабли. Значит, чтобы было понимание. Обычно цифра 0 всегда содержит «всемогущую звёздочку». И под звёздочкой там пишется, что, например, 0 — это отсутствие платежей за какие-то посреднические услуги или какой-то комиссии, или еще чего-то.
Это уже в договоре, уточняем.
Да, а эффективная ставка там 110% годовых, например. Или вот, например, фраза, которую тоже все слышали – «честная рассрочка». Слово рассрочка — кто не знает, может быть, это не кредит. Рассрочка — это когда цену «покрошили». Было там, допустим, 1000 гривен. 10 платежей по 100 — вот это рассрочка. Так вот, суть в том, что если, например, в рассрочку вам продает какой-то товар сам магазин, как субъект хозяйствования, это одно.
Но банки по закону не имеют права выдавать беспроцентные кредиты. Они не могут выдавать кредиты по ставкам меньше, чем принимают депозиты. Следовательно, если где-то написано, что финансирует какой-то банк, это однозначно означает, что вас обманывают. Либо суммы по кредиту, проценты уже включены в эту сумму. И вам предлагают холодильник купить не за 2000 гривен, а за 7000, тот, который вообще-то 2000 по рынку стоит. И делают то, что называют «честной рассрочкой». Либо от вас скрывают сопутствующие расходы.
Например, очень такой популярный ход называется «кредит без удорожания», нужно лишь застраховаться. А страховка в аффилированной с банком страховой компании стоит столько, что вы понимаете, что лучше бы у вас был кредит с удорожанием. Естественно, таких инструментов очень много. Это чистая психология. И они ее внимательно изучают, они в ней добились успеха. Они используют наши с вами слабости, которые будут всегда. И вы знаете, банкам часто говорят, что же вы обманываете? Люди разочаруются в вас и так далее. Знаете, что банкиры отвечают. Вот пока они разочаруются, новое стадо оленей вырастет. Все. И до бесконечности. Так говорят банкиры.
Не справедливо, конечно, говорят. И из нашей беседы, я надеюсь, радиослушатели вынесли несколько дельных советов. А я также хочу сказать Вам, Андрей, что беседы наши на различные темы о благосостоянии и о том, кому верить, кому не верить, в общем-то сводятся все к одной формуле, к одному знаменателю. Будьте внимательны.
Совершенно верно, Гриша.
Будьте внимательны. Смотрите, когда переходите через дорогу налево, как вас учили в школе, направо, смотрите на светофоры. И в общем-то соблюдайте правила.
Знаете, Гриша, есть замечательная такая фраза, когда начальник отдела помощнику объясняет: — Вот компьютер, он будет делать за тебя половину работы. — Есть вопросы? — Да, можно мне два компьютера? Так вот, я хочу сказать, что не нужно рассчитывать на два компьютера. Будьте внимательны, рассчитываете на себя. И тогда всё у вас получится.
Спасибо Андрей. Спасибо Андрей за замечательную беседу. Я, дорогие друзья, напомню вам. У нас в гостях был Андрей Степаненко — директор юридической компании «Гранд Иншур». Будьте внимательны. И, конечно, слушайте маму. Мама плохого не посоветует.