Банковские дела. Адвокат по кредитам.

Кредитозаемщики, которые сталкивались с таким понятием, как суд с банком, могут подтвердить, что отстаивать свои права самостоятельно – это всегда долго, дорого и психологически тяжело. Тем более, если оппонентом является банковское учреждение, у которого за спиной целая когорта профессиональных адвокатов и лояльность судов.

Поэтому заемщики, поручители или владельцы залогового имущества чаще всего просто не хотят связываться с могущественными банками, боятся отстаивать свои права в суде, думая, что это все равно не приведет к положительному результату, а только усугубит их ситуацию.

Мы можем доказать ошибочность этого мнения. Юридическая компания «Grand Insur» более 15 лет специализируется на разрешении споров и судах с банками. Мы предоставим для вашей защиты профессионального адвоката, имеющего за плечами огромный опыт в разрешении проблем подобного рода. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, реально оценит возможные риски, защитит вас и ваше имущество от неправомерных действий банка и предложит оптимальный вариант развития событий.

Уменьшить задолженность по кредиту

Основная причина неуплаты кредита — несогласие заемщика с размером долга по кредиту. Уменьшить задолженность перед банком — задача не простая, но почти всегда достижимая. Списать чать долга можно на любой стадии отношений с банком: дело в суде, есть решение суда в пользу банка, банк обанкротился, кредит продан коллекторам и т.п.

Должнику самостоятельно добиться уменьшения долга по кредиту достаточно сложно, т.к. тактика поведения зависит как от состояния кредита, так и особенностей конкретного кредитора (банка, коллектора). Поэтому участие в деле адвоката по кредитам существенно увеличивает как шанс уменьшения долга, так и его размер.

Признание договоров недействительными

Мы имеем опыт успешного признания договоров недействительными, но далеко не каждый кредитный, ипотечный или договор поручительства можно таким признать, да и не всегда это будет в интересах должника. Например, недействительность кредитного договора влечет обязанность заёмщика вернуть полученные от банка деньги (реституция). Трезво оценить необходимость и возможность оспаривания конкретного договора поможет консультация юриста по кредитным долгам.

Иск о недействительности договора также может служить инструментом защиты в споре с банком, склонения банка или коллекторов к переговорам. В этом случае именно адвокат по кредитным долгам определяет необходимость такого суда с банком и какие преимущества он создаст для заёмщика.

Затянуть суд по кредиту

К нашим кредитным юристам очень часто обращаются клиенты с целью затягуть суд по кредиту и не дать банку взыскать долг и забрать квартиру. Во время юридических консультаций мы стараемся объяснить, что затягивание суда не должно быть самоцелью, т.к. не приведёт к положительному результату.

Затягивание суда с банком, как правило, делается с целью склонить банк к переговорам на выгодных условиях. Поэтому, параллельно с затягиванием суда, критично важна грамотная работа адвоката по урегулированию проблемного кредита в переговорном процессе с банком.

Прекращение поручительства

В отличие от должников, чьи проблемы почти всегда решаются только деньгами, поручители могут прекратить свою ответственность решением суда. Наиболее популярные причины прекращения поручительства – увеличение кредитором процентной ставки, без согласия поручителя, и пропуск сроков на обращение в суд.

Судебная практика Верховного Суда по поручителям достаточно стабильная, поэтому консультация юриста по кредитным долгам с высокой долей вероятности позволит спрогнозировать возможность прекращения поручительства в суде.

Возврат имущества, отобранного банком (отмена регистрации права собственности)

Почти каждый договор ипотеки позволяет банку, в случае несвоевременной оплаты по кредиту, в любой момент, без суда забрать залог себе в собственность или продать кому-либо. При чём, такие действия могут быть проделаны в тайне от должника.

Намного легче не допустить регистрацию права собственности на квартиру (дом, землю) на банк или коллекторов, чем в последствии отменять эти действия. Поэтому очень важны грамотные и своевременные действия юриста по ипотеки для защиты ипотечного имущества.

Если же неприятность потерять недвижимость уже произошло, нужно как можно быстрее это обжаловать и наложить арест на имущество. Только такие неотложные действия позволят вернуть недвижимость.

Переговоры с кредиторами, факторинг, прощение долга

Худой мир лучше хорошей войны. В диалоге, за пределами суда, рождается схема, позволяющая уплатой небольшой, компромиссной суммы оставить все споры в прошлом, сохранив имущество. Для принуждения кредитора к переговорам мы нередко используем судебную тяжбу и сильную правовую позицию заёмщика.

Прекращение поручительства

В отличие от должников, чьи проблемы почти всегда решаются только деньгами, поручители могут прекратить свою ответственность решением суда. Наиболее популярные причины прекращения поручительства – увеличение кредитором процентной ставки, без согласия поручителя, и пропуск сроков на обращение в суд.

Link to: Защита должника в исполнительном производствеLink to: Переговоры с кредиторами, факторинг, прощение долга
Link to: Возврат имущества, отобранного банком (отмена регистрации права собственности)

Почему суды выгодны банкам?

Банк имеет право обратиться с иском в суд при задержке выплаты в течение 2-3 недель, хотя чаще обращение следует при просрочке более 1 года. Финансовое учреждение никогда не будут волновать причины, по которым вы не можете погасить задолженность. Сумма долга для них тоже не имеет значения.

Для банка главное — вернуть средства, которые вы ему должны, попутно начислив на остаток всевозможные пени и штрафы, тем самым увеличивая сумму долга до невероятных размеров, многократно превышающих первоначальное тело кредита.

Одной из причин обращений в суд является то, что по законодательству банк может обратиться за взысканием не позднее 3-х лет с момента возникновения задолженности по кредиту. Просроченный кредит банк также не может списать без соответствующего решения суда.

Даже заручившись поддержкой адвоката, не рассчитывайте, что суд с банком избавит вас от выплаты долга. Его квалифицированная помощь позволит либо снизить сумму кредита, лизинга или ипотеки, либо затянуть судебное разбирательство с целью отсрочки выплат по задолженности.

Лишь в случае пропуска банком исковой давности или утраты документов, можно говорить о полном снятии с должника всех обязательств.

Ваши действия, если банк подал на вас в суд?

Человек должен быть в ответе за взятые на себя обязательства. Но иногда возникают определенные обстоятельства, когда самый добропорядочный гражданин становится злостным неплательщиком.

Причиной может стать болезнь, несчастный случай, экономический кризис и многое другое. И вот в такой момент заемщик сталкивается с ситуацией, когда его материальное состояние не позволяет гасить кредит в оговоренные в договоре сроки, и банк подает в суд. Что делать?

  • Самое главное – не паникуйте и не впадайте в отчаяние.
  • Обратитесь за помощью к адвокату, который будет представлять ваши интересы в суде с банком. Выбирайте специалиста, который имеет большой опыт в положительном решении подобных споров.
  • Соберите полный пакет имеющихся у вас документов – кредитный или ипотечный договор с дополнениями, договор поручителя с дополнениями, договор о реструктуризации (при наличии), графики погашения кредита, также предоставленные вам банком, выписки из банка, подтверждающие получение тела кредита, ежемесячные выплаты по задолженности с момента заключения договора и до настоящего момента.
  • При наличии, имеющиеся материалы предыдущих судебных разбирательств по искам банка и материалы исполнительного производства.
  • Не пытайтесь избежать похода в суд – такое поведение даст суду возможность удовлетворить требования вашего кредитора.

Чего можно добиться с помощью адвоката в споре с банком?

  1. Признание договора не действительным. Как показывает практика, очень часто при предоставлении кредитов банки нарушают ряд обязательных требований, предусмотренных законодательством Украины. Естественно, не каждый договор можно оспорить и признать его неправомочность. Для должника данный исход также не всегда является выгодным. Да, банк вернет вам выплаченные проценты, но и вы должны будете полностью вернуть взятую у банка сумму денег – тело кредита.

Подача иска о признании договора недействительным может стать инструментом защиты интересов клиента при ведении переговоров с банком, лизинговой или коллекторской компанией.

  1. Уменьшение суммы задолженности по кредиту – можно обжаловать начисленные банком пени и штрафы, списать часть долга, провести реструктуризацию остатка долга. Данная процедура возможна на протяжении всех отношений с банком.
  2. Затянуть суд по кредитам – продлить рассмотрение вашего дела в суде на максимально долгий срок. Цель данного решения — склонить банк к проведению переговоров или собрать (занять, заработать) недостающую сумму денег.
  3. Прекращение поручительства – чаще всего можно добиться такого исхода в двух случаях. Первое, прошел срок, в течение которого банк может обратиться в суд. И второе – фин. учреждение увеличило ставку по кредиту и не известило об этом поручителя.
  4. Возврат ипотечного или залогового имущества, ставшего собственностью банка – в большинстве договоров банка заложены лазейки, позволяющие ему продать такое имущество при несвоевременной выплате кредитных обязательств. Для того чтобы это предотвратить, лучше преждевременно обратится к адвокату для недопущения регистрации права собственности на банк. Если банк уже продал или перерегистрировал ваше имущество, то необходимо как можно быстрее подать исковое заявление в суд и наложить на него арест.

Мы не сможем освободить вас полностью от выплаты обязательств перед банком, но в наших силах сделать так, чтобы суд для вас прошел легко и необременительно и завершился уменьшением выплат по кредиту, штрафных санкций и т.д.

Конечно, может быть, что в судах первой и даже второй инстанции решение будет принято не в вашу пользу. Для этих случаев и существует Верховный суд, как кассационная инстанция Украины.

Суд с банком – роль юриста по кредитам.

  1. Изучение материалов вашего дела, договора с банком.
  2. Анализ ситуации и предложение наиболее актуальных путей решение.
  3. Представление правовой поддержки на переговорах с банком, лизинговой или коллекторской компанией.
  4. Представление интересов клиента в суде первой, второй и третьей инстанции.
  5. Препятствие исполнению решения суда всеми возможными способами.
  6. Отмена регистрации права собственности.

За спиной у специалистов нашей компании сотни выигранных судов с банками. Наш опыт позволяет гарантировать своим клиентам максимально благополучный результат, возможный в их ситуации. Мы предоставляем вам надежную защиту в правовом поле от начала и донца судебного производства. Поддержим и проконсультируем в процессе взыскания долга по кредиту представителями исполнительной службы, обеспечив сохранение имущества.

© 2005-2021 - Юридическая компания "Гранд Иншур" | GRAND INSUR Law company