Прекращение поручительства

Одно из основных условий банков для выдачи кредитов – предоставление заёмщиком поручителей. Причём, независимо от того, кому и для каких целей выдаётся кредит, поручители всё равно нужны: при выдаче кредитов бизнесу, поручителями обычно становились директора, главные бухгалтера; при выдаче потребительских и ипотечных кредитов, стать поручителями обычно просили родственников и друзей.

При заключении кредитного договора, между банком и поручителем подписывался Договор поручительства.

Поручительство – это не просто какая-то формальность, вроде выступить свидетелем выдачи кредита. Поручительство – это точно такое же обязательство поручителя, как и у заёмщика, вернуть кредит банку в полно объёме вместо заёмщика.

Первое, что нужно всегда понимать поручителям по кредиту — если заемщик не платит кредит по кредитному договору, банк или другой кредитор всегда будет пытаться заставить платить кредит поручителя.

При этом Банк имеет право взыскивать задолженность с поручителя точно так же, как и с должника: привлекать коллекторские компании, обращаться в суд с иском о взыскании задолженности, при исполнении решения суда продавать с торгов имущество поручителя, запрещать ему выезд за границу и т.п.

Единственным способом для поручителя избежать ответственности и не платить кредит вместо заёмщика — прекращение поручительства (простым языком — отменить, снять поручительство).

В отличие от должников, чьи проблемы почти всегда решаются только деньгами, поручители по кредитам могут прекратить свою ответственность решением суда. Благо Гражданский кодекс Украины, судебная практика и поведение кредиторов этому способствовали.

Наиболее популярные причины (и способы) для прекращения поручительства по кредиту в Украине – увеличение банком процентной ставки, без согласия поручителя, и пропуск сроков на обращение в суд. Эти основания снятия поручительства применяются к поручительству как физических, так и юридических лиц.

Увеличение банком процентной ставки по кредиту не всегда можно легко определить. Бывают случаи, когда банк присылает должнику и поручителю письмо, которым Банк информирует об одностороннем повышении процентов по кредиту. Однако, более часто Банк никак не уведомляет ни заёмщика, ни поручителя о повышении процентов по кредиту, а просто насчитывает бОльшую сумму процентов. В таки случаях необходимо детально вычитывать условия кредитного договора, договора поручительства и внимательно изучать график платежей по кредиту, сравнивая его с фактическим начислением банком процентов. В таком случае обыватель самостоятельно может и не определить факт повышения банком процентов и лучше обратиться к адвокату.

Пропуск банком сроков на обращение в суд, как основание для отмены поручительства, также не всегда легко определить. Во-первых, ранее такой срок составлял всего 6 месяцев, а сейчас уже 3 года. В данном случае имеет значение, в какой именно момент банк пропустил свой срок, от этого и будет зависеть какой именно срок будет применяться – 6 месяцев или 3 года. Во-вторых, также имеет значение содержание кредитного договора, договора поручительства и факт направления заёмщику и поручителю досудебного требования о досрочном погашении кредита. В данном  случае обывателю будет  сложно самостоятельно определить пропуск банком срока на обращение в суд и лучше обратиться к адвокату.