Специальная консультация для заёмщиков с малыми суммами кредитов (от 0 до 100 000 гривен). Часть 2.
Начало данной статьи можно прочитать здесь: Часть 1.
Дабы сэкономить моё и ваше время, в этой статье я приведу ответы на вопросы, которые чаще всего приходится слышать от людей, имеющих неприятности с банками, кредитными союзами или просто судебные тяжбы. Параллельно, буду приводить примеры из медицины – так уж получается, что профессии врача и юриста очень схожи, по проблемам, с которыми приходится сталкиваться.
Коллекторы сказали, что будут звонить друзьям, родственникам, знакомым и на работу.
Звонки родственникам, начальству и коллегам по работе – это не ваши проблемы. Это их проблемы. Вас это не должно беспокоить. Если с их стороны будут вопросы, дескать, почему звонят? Отвечайте, что это новый мошеннический развод, и что никаких долгов у вас нет (ибо нет решения суда, которым это было бы установлено). А все кредиты, которые вы когда-то брали – давно погашены.
Вообще, со стороны родственников и коллег, задавать вам вопросы о долгах, после звонка каких-то проходимцев тоже неправильно. Ну нельзя же верить каждому незнакомцу, кто позвонил!
Правильный разговор постороннего человека с коллектором должен выглядеть примерно так:
Коллектор: — Здравствуйте, Вы Иванов Иван Иванович?
Родственник должника: — А кто его спрашивает?
Коллектор: — Это компания «Кредит Коллект». У вашего сына (брата, свата, работника) задолженность перед банком?
Родственник должника: — И шо?
Коллектор: — Мы хотели бы узнать, можете ли Вы помочь ему рассчитаться с долгом?
Родственник должника: — А я что «Скорая помощь»? Я даю займы только под залог? У вашей шаражки есть, что предоставить мне в залог?
Коллектор: — Нет. Мы не берём займы, мы взыскиваем долги…
Родственник должника: — Ну так взыскивай! А то научились клянчить… Не можешь взыскивать – иди воруй!
Разумеется, после разговора в таком тоне, коллектору больше не захочется звонить данному человеку. Однако, если всё-таки будут донимать, то всегда можно написать заявление в полицию, что дескать, незнакомые люди звонят с таких-то номеров, вымогают деньги, угрожают убить. Обычно достаточно одного заявления и звонки прекращаются. Не нужно ничего указывать про какие-то кредиты – пусть кредиторы оправдываются. Но обязательно нужно написать, что угрожают убить (и не важно, правда это или не правда, прямым текстом это было сказано, или вам так просто почудилось, представилось), иначе полиция не будет заниматься вашим делом.
Я же не отказываюсь платить, просто у меня временные трудности на работе. Что делать?
Фраза «я не отказываюсь платить» для коллектора и для меня, как бывшего банкира, является маркером. Она говорит о том, что должник «не отбился от стада» — он не отказывается платить, значит нужно только заставить его это сделать. Должник пребывает в нужном русле, следует лишь давить сильнее, дабы он по этому руслу продвигался в направлении полного погашения долга. Каким образом он погасит долг – продаст квартиру родителей, или собственную почку, или будет воровать – значения не имеет. Вас ведь мало интересуют переживания кур на птицефабрике, которые сидят в клетках и несут яйца – у коллекторов точно такой же принцип.
Для того, чтоб как-то изменить ситуацию, начинайте с того, что отключайте в вашей голове установку «я не отказываюсь платить» и включайте другую – «я отказываюсь платить». Если вдруг у вас получится – это будет весьма значительный прогресс и неплохой шаг в будущее. Главное – не обманывать при этом себя и не говорить громко: «Я отказываюсь платить!» отсчитывая деньги в кассу банка.
Я им уже всё объяснил, что они должны предъявить мне доказательства уступки долга, что у меня временные трудности и так далее. А они все звонят и звонят!..
Для кредитора крайне важно иметь коммуникацию с должником. Ему нужно постоянно напоминать о себе и о долге. Если этого не делать, то с течением времени должник привыкает не платить, и к мысли, что он никому не должен. Поэтому цель звонка не передать или получить какую-то информацию. Цель звонка – побеспокоить должника, напомнить ему о долге, вывести его из равновесия, из зоны комфорта. Дабы долг воспринимался, как «гвоздь в попе» и должник постоянно думал об этом и искал способы рассчитаться. Кредитору также важно слышать нотки в его голосе заёмщика – нет ли там апатии и безразличия, или, того хуже, издевательства? Должник должен оправдываться, обещать, обосновывать, рассказывать о своих трудностях, раздражаться, кричать, плакать, ругаться… но только не быть безразличным, только не смеяться и не издеваться.
Поэтому абсолютно не имеют смысла все ваши попытки что-то обосновывать коллектору, который вам звонит. Пока вы бубните в трубку нечто, прочитанное в интернете, о ваших правах, он, как врач-ветеринар, слушает, как вы общаетесь и какой у вас голос, а убедившись, что с вами всё в порядке и вы не «отбились от стада», сообщает вам сумму долга, даёт два дня на полное погашение и кладёт трубку. В следующий раз вам позвонит другой человек и сделает то же самое. И так до бесконечности.
Для того, чтоб это прекратить и увеличить свои шансы на списание долга по безнадёжности, необходимо разорвать канал коммуникации с кредитором. При этом, просто не брать трубку недостаточно – будут звонить с разных номеров, поскольку сам факт того, что телефон абонента включен уже побуждает совершать новые попытки для достижения успеха. Только отключенный телефон может обеспечить необходимый эффект. Кода телефон отключен, коллектор не знает, что происходит с должником – может он эмигрировал в другую страну, может умер или сел в тюрьму… Ценность такого долга сильно падает, что само по себе уже является хорошей предпосылкой к списанию его.
Как вы понимаете, то, что я написал, касается не только телефона, но и других каналов коммуникации – почты, социальных сетей и так далее.
Коллектор сказал, что долг в 2000 гривен они купили, поэтому теперь придётся вернуть 30 тысяч, что в суд они подавать не будут – всё заберут сами, и ещё пришлют чеченцев, которые всех вырежут… Я боюсь за свою жизнь и жизнь своих детей, что делать?
Да, и такие вопросы тоже были. Мне всякое приходится слышать от людей, которые звонят и приходят на консультации. Часто доводится вспоминать профессора Преображенского, который слушал «перлы» Шарикова и брался за голову. Действительно, есть люди, которые веруют в любую ахинею, которую говорит им голос в телефоне. И пытаться их разубеждать в этом – означает обесценивать своё собственное время, поскольку моих разъяснений хватит только до следующего звонка, который они покорно примут и покорно выслушают.
Но, даже понимая, что это сизифов труд, попробую объяснить ситуацию. И так, кредитор не может ничего отнять у должника самостоятельно – ибо это будет трактоваться, как грабеж или разбой. Отнять имущество можно только по решению суда и делать это может только государственный или частный исполнитель, но не кредитор.
При сумме основного долга в 2000,00 гривен, вероятнее всего в суд никто подавать не будет, поскольку судебные сборы и затраты на адвоката будут больше, чем собственно долг. А исполнить решение суда и реально взыскать деньги скорее всего не получится, ибо люди, которые берут в кредит 2000,00 гривен обычно ничего не имеют (никакого имущества). Кредиторы, конечно, могут говорить, что подождут, пока набежит «стотыщмильонов» и потом подадут в суд, но пока они буду ждать уже пройдёт исковая давность, и не факт, что суд удовлетворит их «раздутые» требования. Кроме того, когда человек не собирается отдавать ничего, то не важно, сколько он должен. И точно также, если у человека нет никакого имущества, то невозможно будет исполнить ни решение суда на 2000,00 гривен, ни решение суда на 2 000 000 000,00 гривен.
По поводу того, что кто-то пришлёт чеченцев для убийства должника и членов его семьи – попробую и это объяснить. Во-первых, никакой кредитор никогда не пытается убить должника, поскольку это было бы гарантией того, что долг не будет отдан никогда. То есть, убивать должника – не логично для кредитора. Однако, очень логично запугивать, принуждая к совершению оплаты. Почему кредитор говорит про чеченцев, а не про испанцев, белорусов или таджиков? Да потому, что чеченцы широко известны, как эффективные воины, а коллекторы стараются в головах обывателей создать из этого стереотип преступников-головорезов. И этим стереотипом «работать» для устрашения.
Все ваши страхи лечатся только сменой телефонного номера и уклонением от дальнейших переговоров. Если всё равно боитесь – заявление в полицию, что такие-то люди вам звонят, вымогают деньги, угрожают убить – всегда помогает.