Банкрутство фізичних осіб в Україні 2021

Банкрутство фізичної особи дозволить:

  • списати всі борги боржника;
  • як мінімум - зберегти при цьому єдине житло;
  • як максимум - з невеликими витратами зберегти все майно.

Банкрутство фізичних осіб (фізосіб) – це припинення всіх боргових зобов’язань людини, в зв’язку з його неплатоспроможністю. Рішення про списання (анулювання) боргів банкрута приймається господарським судом за заявою боржника. Фізична особа-банкрут не має ніяких обмежень в подальшому житті і діяльності.

До недавнього часу законно позбутися від усіх своїх боргів (борги по кредиту, по розписках, податках, виконавчому збору, штрафів і таке інше) було якщо не неможливо, то вкрай складно.

В кінці 2019 року з’явився офіційний спосіб фізичній особі (людині) списати всі свої борги, визнавши себе банкрутом. 21 жовтня 2019 року було введено в дію закон про банкрутство фізичних осіб – Кодекс України про процедури банкрутства, який вперше за всю історію незалежної України встановив можливість визнати фізособу банкрутом зі списанням (анулюванням) всіх боргів.

Як оголосити себе банкрутом фізичній особі?

З якої суми і в яких випадках можна оголосити себе банкрутом? – найбільш часте питання, яке задають боржники.

Для початку процедури оголошення себе банкрутом, боржник повинен відповідати хоча б одному з таких критеріїв:

  • Розмір заборгованості перед одним або кількома кредиторами повинен становити не менше 142 тис. грн.
  • Боржник має заборгованість за плановими платежами у розмірі понад 50% місячного платежу протягом 2 місяців (порушення графіку оплати).
  • Відносно боржника відкрито виконавче провадження, в якому прийнято постанову про відсутність у нього майна, на яке можна звернути стягнення.
  • Існують інші обставини, які підтверджують неможливість боржника найближчим часом виконати свої грошові зобов’язання (загроза неплатоспроможності).

Маєте заборгованість і хочете оголосити себе банкрутом? Починайте процедуру банкрутства!

Підстав для подачі в суд заяви про банкрутство досить багато і практично будь-якої суттєвої заборгованості буде достатньо щоб відкрити справу. У деяких випадках можливо подати на банкрутство навіть не маючи простроченої заборгованості.

Таким чином, законодавство дозволяє практично будь-якій фіз. особі, яка має заборгованість, почати процедуру банкрутства. У цій ситуації, щоб уникнути величезного числа поданих до суду заяв про банкрутство, законодавець встановив певні бар’єри. По-перше, це досить складна процедура банкрутства, починаючи зі значних вимог до заяви про початок банкрутства і необхідних для цього документів, а, по-друге, – значна вартість всієї процедури банкрутства. Детальніше про вартість процесу банкрутства буде описано далі.

Процедура банкрутства фізичної особи в Україні. З чого починати? (ІНСТРУКЦІЯ)

Впевнившись, що фізична особа підпадає під перераховані вище ознаки банкрутства (неплатоспроможність фізособи), можна переходити до ініціювання процедури банкрутства.

Як оголосити себе банкрутом в Україні? Першим етапом процедури банкрутства є підготовка і подача документів до суду, відкриття судом провадження у справі про неплатоспроможність.

Багато уваги необхідно приділити оформленню Заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У заяві необхідно викласти всі обставини, які стали причиною банкрутства, вказати всіх кредиторів (тих, кому банкрут винен гроші) і боржників (тих, хто банкруту винен гроші), а також перерахувати все майно (рухоме і нерухоме) банкрута.

До заяви необхідно додати декларації про майновий стан боржника (банкрута) за останні 3 роки. Декларація є досить неприємним документом, в якому крім всього майна, доходів і витрат боржника вказується також все майно, доходи і витрати всіх членів сім’ї боржника.

Перелік кредиторів та боржників разом з деклараціями про майновий стан боржника – основні документи, що впливають на долю розгляду справи про банкрутство.

Не буде зайвим згадати про розписки, надані друзям і знайомим. Їх лояльні голоси на зборах кредиторів будуть в подальшому дуже корисні. Також далеко не все майно потрібно показувати в декларації. Якщо майно, доходи і витрати не відображаються в відкритих реєстрах, то і в декларації їх не завжди необхідно відображати.

До заповнення декларації адвокат з банкрутства фізичних осіб повинен поставитися максимально відповідально, тому що помилки в заповненні декларації можуть бути підставою для закриття справи з банкрутства і забороні боржнику протягом року повторно подаватися на банкрутство.

Також, потенційному банкруту необхідно самостійно розробити і додати до заяви про банкрутство пропозиції про реструктуризацію боргів (план реструктуризації).

Потрібна допомога в складанні заяви про банкрутство? Телефонуйте!

Або замовте зворотний дзвінок і наш фахівець зв’яжеться з Вами найближчим часом:

Перед подачею заяви в суд необхідно також сплатити на депозитний рахунок суду суму авансування винагороди арбітражного керуючого за 3 місяці роботи. Про розмір винагороди детальніше буде розписано нижче.

Більш детальні вимоги до заяви та необхідних документів викладені в статті 116 Кодексу України про процедури банкрутства.

Зібравши всі вищеописані документи, їх необхідно подати до місцевого господарського суду за місцем прописки (реєстрації) банкрута.

Якщо заяву та додані документи відповідають вимогам законодавства, суд приймає заяву до розгляду, призначає арбітражного керуючого і дату підготовчого судового засідання.

На даній стадії процесу суд також може на свій розсуд застосувати заходи забезпечення вимог кредиторів: від заборони боржнику укладати договори, розпоряджатися майном до заборони виїзду за кордон.

Протягом місяця після подачі документів до суду має відбутися підготовче судове засідання, в якому суд розглядає подані документи, визначає наявність підстав для початку процедури банкрутства і відкриває провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи.

При цьому, суд вводить мораторій на задоволення вимог кредиторів. Під час дії мораторію припиняються всі платежі за зобов’язаннями боржника, не нараховуються пені, штрафи і зупиняються всі відкриті щодо боржника виконавчі провадження.

Другою стадією процесу банкрутства фізособи є реструктуризація боргів боржника.

Після відкриття судом провадження про банкрутство, призначений арбітражний керуючий скликає збори кредиторів боржника.

Метою цього зібрання є розгляд вимог кредиторів, розробка, узгодження з боржником і подача на затвердження суду плану реструктуризації боргів.

На цьому етапі головним завданням боржника буде “роздування” вимог дружніх кредиторів, оспорювання розміру вимог ворожих кредиторів і схиляння їх до списання заборгованості.

Розгляд та затвердження вимог кредиторів має ключове значення для всього процесу банкрутства.

Від затвердженого розміру вимог кредиторів буде залежати спочатку відсоток їхніх голосів на зборах кредиторів, а надалі і кількість грошей отриманих з продажу майна боржника.

Якщо всім сторонам, шляхом взаємних поступок, вдасться узгодити план реструктуризації боргів та його затвердить суд, то погашення всіх боргів боржника буде здійснюватися тільки відповідно до цього плану.

Після повного виконання плану реструктуризації, боржник звільняється від решти боргів і справа про банкрутство закривається.

Швидше за все у кредиторів і боржника не вийде узгодити план реструктуризації і тоді суд визнає боржника банкрутом і переходить до примусового продажу наявного майна боржника.

Третій етап процедури банкрутства фізичної особи – стадія погашення боргів.

З моменту оголошення боржника банкрутом починається примусова реалізація його майна. Все майно включається до ліквідаційної маси і право на розпорядження цим майном переходить до арбітражного керуючого.

Спочатку проводиться оцінка майна боржника, а потім його примусова реалізація на електронному аукціоні СЕТАМ.

Всі грошові кошти, виручені від продажу майна будуть розподілені між кредиторами, пропорційно розміру їх вимог.

Головна мета будь-якого банкрута – списання всіх боргів з найменшими втратами. Тому успіх цієї стадії банкрутства буде напряму залежати від правильної тактики попередніх етапів.

Якщо у банкрута немає ніякого майна – то все просто. Продавати нічого, залишилося тільки списати всі борги і банкрутство завершено. Якщо ж майно є і його необхідно зберегти, то критично важливою, на цьому етапі, буде контрольована реалізація майна з виведенням отриманих грошових коштів на дружніх кредиторів.

Після завершення реалізації майна банкрута, суд закриває провадження у справі про банкрутство і приймає рішення про звільнення фізичної особи-банкрута від боргів. На цьому процедура банкрутства закінчується.

Банкрутство физичної особи в Україні 2021. Адвокат з банкрутства.

Списання боргів при банкрутстві. Наслідки для банкрута.

Банкрутство фізичної особи в Україні призводить до списання практично всіх боргів. Але в кожному правилі є свої винятки.

Не підлягають списанню 3 категорії боргів:

  • Шкода, заподіяна здоров’ю або внаслідок спричинення смерті.
  • Аліменти.
  • Єдиний соціальний внесок (внески в пенсійний фонд).

З огляду на те, що стягнення шкоди, заподіяної здоров’ю людей або внаслідок заподіяння смерті – досить рідкісний випадок, а заборгованості по аліментах і борг по ЄСВ, як правило, не становлять настільки великих сум, щоб звертатися до суду за банкрутством, процедура банкрутства фізичних осіб допоможе великій кількості боржників списати всі свої борги і успішно планувати життя далі.

Крім переліку боргів, які не можуть бути списані, Кодекс України про процедури банкрутства накладає на банкрута 3 обмеження:

  • Банкрут не може повторно починати процедуру свого банкрутства протягом 5-ти років.
  • Банкрут протягом 5 років перед підписанням договорів кредиту, позики, поруки або застави повинен повідомляти другу сторону про факт своєї неплатоспроможності.
  • Банкрут протягом 3 років буде вважатися таким, що не має бездоганної ділової репутації.

Всі зазначені обмеження досить несуттєві і фактично жодним чином не будуть заважати банкруту займатися своїми справами.

Вартість банкрутства фізичних осіб

Законодавець в Кодексі України про процедури банкрутства заклав запобіжник від масової подачі в суд заяв про банкрутство – це вартість цієї процедури.

Так, подаючи заяву, боржник повинен сплатити на депозитний рахунок суду авансування винагороди арбітражного керуючого за 3 місяці роботи в розмірі 5 прожиткових мінімумів для працездатних громадян в місяць, що в 2021 році становить понад 34 тис. грн.

(Прожитковий мінімум на одну працездатну особу в розрахунку на місяць встановлено у розмірі з 1 січня 2021 року — 2 270 грн, з 1 липня 2021 року — 2 379 грн, з 1 грудня 2021 року — 2 481 грн.)

Крім оплати винагороди арбітражного керуючого, банкруту найімовірніше доведеться сплатити і роботу адвоката (юриста), оскільки самостійно скласти заяву про банкрутство і супроводити всю процедуру пересічному громадянину, без спеціальних знань, навряд чи вийде.

Банкрутство фізичних осіб – задоволення дороге

Перед тим, як починати процедуру банкрутства необхідно детально прорахувати всі витрати, з урахуванням розміру заборгованості та наявності майна, яке не можна втратити.

Скільки коштує юрист з питань банкрутства? Супровід банкрутства. З огляду на складність і тривалість процедури (від півроку до року), велику кількість судових засідань, послуги з банкрутства фізичної особи становитимуть кілька тисяч доларів. Якщо ж у потенційного банкрута велика кількість кредиторів і є майно, яке необхідно врятувати, то знадобиться більш досвідчений адвокат, послуги якого будуть в рази дорожче.

Таким чином, при плануванні процедури банкрутства необхідно також брати до уваги її високу вартість і співвіднести її з розміром заборгованості. У будь-якому випадку, рішення суду в справі про банкрутство фізичних осіб – це документ який звільняє від усіх зобов’язань і помилок минулого.

Адвокат (юрист) з питань банкрутства фізичних осіб

Для грамотного адвоката, на відміну від пересічного громадянина, процедура банкрутства фізичної особи – це перш за все інструмент досягнення мети клієнта, а не просто судовий процес.

Якщо у боржника є тільки борги і відсутнє майно, яке можна втратити – то можна спробувати пройти банкрутство самому або найняти юриста (адвоката) загального профілю.

Однак, якщо ж у боржника активно ведуться судові процеси, відкриті виконавчі провадження та, на додачу до цього, є активи, які потрібно зберегти, необхідно залучати адвоката, який спеціалізується на захисті боржників і процедурах банкрутства.

Процедура банкрутства фізособи – операція високоризикова

Тільки від правильно обраної тактики буде залежати результат: чи вийде зберегти майно чи все заберуть кредитори.

Інструмент банкрутства фізичних осіб необхідно використовувати в комплексі з іншими інструментами захисту: де необхідно – оскаржити рішення суду по одному з кредиторів, по іншому з кредиторів – своєчасно оскаржити дії виконавця і зняти нерухомість з торгів, і в самий зручий момент подати заяву про банкрутство.

Тільки комплексний підхід адвоката з питань банкрутства дозволить мінімізувати втрати клієнта і врятувати необхідне майно.

Про те, як здійснити списання боргів шляхом банкрутства фізичної особи, ви можете додатково подивитись у виступі керуючого партнера Андрія Степаненка на радіо “Одеса-мама”.

Банкрутство фізичної особи дозволить:

  • списати всі борги боржника;
  • як мінімум - зберегти при цьому єдине житло;
  • як максимум - з невеликими витратами зберегти все майно.

Потрібно здійснити банкрутство фізичної особи? Телефонуйте!

Или закажите обратный звонок и наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время: