Фрагмент передачи «Пресс-эксперт» от 05.11.2014 года. Гость студии — директор компании «Гранд Иншур» Андрей Степаненко. Тема разговора — как вести себя с проблемными банками, что делать если банк перестал исполнять свои обязательства и не отдает деньги.

Здравствуйте. В эфире программа «Пресс Эксперт». «В сберкассе деньги накопил – путевку на курорт купил». Этот слоган известен людям старшего и среднего поколения. Наши отношения с банками, со Сбербанком, собственно говоря, этим и ограничились. Но, с началом эпохи рыночной экономики банки стали, в общем-то, играть важную роль в жизни многих людей. Да играли бы они важную роль и хорошо. Так весь мир живет. Но, случается, к сожалению, так, что банки и их клиенты вступают в конфликты. Банки не выполняют своих обязательств, не возвращают деньги. Как быть в такой ситуации? Как выйти из этого лабиринта? Сегодня мы об этом беседуем с Андреем Николаевичем Степаненко — директором юридической компании «Гранд Иншур». Здравствуйте, Андрей Николаевич.

Здравствуйте, Роман.

Расскажите, пожалуйста, что делать, если вы оказались в конфликте с банком?

Грамотная защита клиентов банков в Одессе и Украине.

Ну, смотрите, для одесситов, на самом деле, тема конфликтов относительно нова. С 2009 года мы уже успели подзабыть о том, что такое не возврат вкладов. Тогда мы имели с этим проблемы. Сейчас, примерно с лета этого года, первым начал нарушать свои обязательства банк «Порто-Франко». Одесский банк, который первым в Украине получил банковскую лицензию, с отличной репутацией. И вдруг перестал выдавать вклады и выплачивать с расчётных счетов зарплаты моряков. Следом начались проблемы у Имэксбанка. На подходе Дельта Банк. Ситуация серьезная. И достаточно много людей обращаются за помощью не только с возвратом вкладов.

Я, ради интереса, неделю назад через Имэксбанк заплатил в компанию Яндекс 700 гривен. И Вы знаете, компания Яндекс их ещё не получила. Прошла неделя. Банк не проводит платежи, не выплачивает детские пособия, социальные платежи, не выплачивает деньги с расчетных счетов. То есть, это очень серьезная проблема. Что же с этим делать? Что я могу посоветовать? Ну, однозначно вести диалог с банком. Не исключено, что сотрудники банка смогут вам помочь. Однако не стоит забывать, что они – наемные работники. Они работают за зарплату. Они могут действовать в интересах своего работодателя. Людям, которые приходят ко мне, жалуясь на проблемы, что их обманули в банке, я часто говорю: «А что бы вы говорили на их месте?»

Конечно же, заботясь об интересах банка, все (во всех банках) сотрудники говорят – подождите. Это самое популярное слово, которое вы можете услышать в любом банке, имеющем проблемы. Подождите. Но, я не рекомендую ждать. Я рекомендую, как минимум, сразу обращаться в суд. Как только вы узнали, что у банка есть проблемы, целесообразно не ждать. Есть такое правило – последнему в очереди ничего не достаётся. Если вы узнали, что у банка есть проблемы – обращайтесь в суд. Прерывайте депозитный договор. Не ждите, что он должен закончиться, допустим, через полгода. Возможно так, что через полгода уже будет запущена процедура ликвидации.

Скажите, пожалуйста, вот когда человек вступает в отношения с банком, он, безусловно, заключает какой-то договор. Есть ли подвохи в этих договорах? Потому что, иногда человек берёт в руки бумагу – там вроде бы всё так гладко. Не все обладают терпением, желанием и способностью читать всё это, так сказать, каждую строчку внимательно и вникать. Подмахивают договор, а потом…

Вы знаете, я бы назвал это «доброй традицией». «Добрые традиции» — мы не читаем договора кредитов, когда берем кредит, мы не читаем договора вкладов, когда даем вклады. Мы не читаем договора. И, если честно, я устал с этим бороться. Я уже принимаю это как норму. Действительно, в договорах банков очень много подводных камней и разного рода закладок, позволяющих им уйти от ответственности.

В частности, в договорах депозита есть условия, что если вы расторгаете досрочно это договор, проценты вам не выплачиваются либо выплачиваются в каком-то мизерным размере. Это есть практически во всех договорах. Но, не стоит в данном случае бороться за проценты. Вы можете потерять всё. Поэтому целесообразно, даже если вы узнали, что у банка есть проблемы, подать заявление о расторжении договора. Смиритесь с утратой процентов. И если банк в оговоренные договором сроки не заплатил деньги – подавайте в суд. Причем, я вам могу сказать, что потерянные в этом смысле проценты вы можете с лихвой окупить при рассмотрении дела судом. И вот почему.

Помимо того, что банк обязан по договору вернуть основной вклад и проценты, которые предусмотрены этим договором, закон также предусматривает уплату неустойки. Закон «О защите прав потребителей» содержит норму, которая предусматривает, что если кредитное учреждение не может выплатить своевременно вклад либо исполнить свои обязательства, оно выплачивает 3% пени в день. Это очень много. Это почти 100% в месяц. Помимо этого 22 статья Гражданского кодекса указывает, что если причинен ущерб человеку в виде упущенной выгоды, пострадавшее лицо может требовать возмещения этого ущерба в судебном порядке. Как правило, мы так и делаем.

Мы, образно выражаясь, накручиваем иск, делая его существенно больше, чем была изначальная сумма требований. Точно также, как действуют банки, когда судятся со своими кредитозаемщиками. Мы насчитываем инфляционные издержки, упущенную выгоду, пеню, предусмотренную законодательством. Конечно, суд может удовлетворить не всё, что гарантированно нам законом. Но даже то, что он удовлетворит, будет больше, чем можно было бы получить, если покорно ждать и примиряться с банком.

Андрей Николаевич, а много людей обращаются к Вам, в частности в вашу компанию «Гранд Иншур» с просьбой помочь им вернуть деньги?

Вы знаете, в последнее время очень много. И не столько из-за рекламы, которую, естественно, размещает наша компания, как любая другая, а скорее потому, что нашими, скажу так, промоутерами являются сами банки. Перестали выплачивать вклады – люди пошли за защитой. Из-за недобросовестного поведения (где-то преступного) менеджмента банков, в последнее время, людей, нуждающихся в судебной защите, очень много. Вы знаете, мы даже начали обслуживать таких людей бесплатно в какой-то мере.

А именно, мы не берём деньги за ведение дела. Мы не берём деньги за подачу иска, судебный сбор. Мы договариваемся с человеком, что в случае успеха мы свой процент возьмём в конце, когда деньги реально будут ему возвращены. И я избрал такую тактику, как это ни громко звучит, в целях защиты интересов наших клиентов, клиентов банков. Поскольку, я не могу гарантировать, что пока суд не закончит рассмотрение дела, банк не разграбят полностью. Я не могу гарантировать, что деньги вернутся. Я могу только обеспечить человеку решение суда. Именно поэтому, в данном случае, есть некоторые преимущества в обращении в нашу компанию, поскольку это не связанно ни с какими затратами.

Помимо этого, есть казусная ситуация, даже с крупными системными банками, а не только с одесскими. Вот, в частности, Дельта Банк 9 октября этого года заключил в Измаиле договор № 4864304 — это такая маленькая деталь. Договор на выдачу кредита на покупку машины. Прошёл месяц. Клиент банка, подписавший этот договор, потратился на страховку, на оформление документов, заплатил собственный платёж — первоначальный взнос за эту машину. И он до сих пор ее не получил. Не получил потому, что Дельта банк, заключая договор, не проинформировал, что у него нет денег. И сейчас, уже возник конфликт. Естественно, человек месяц ждал, деньги заморожены. Банк говорит — обращайтесь в суд.

Сам, собственно, просит обращения в суд?

Вы знаете, я бы сказал, сам — с особым цинизмом. Достаточно много мне приходится встречать ситуаций, когда менеджмент банка и сотрудники банка действуют с особым цинизмом. С такой, я бы сказал, бравадой, подчеркивая бесполезность обращения в суд ввиду того, что как мы с Вами знаем, не особо оперативно наши суды рассматривают дела. То есть, полгода, год — это нормальное время рассмотрения. А в сегодняшнем состоянии экономики, в сегодняшнем состоянии государства, полгода многое может изменить.

Андрей Николаевич, обыватели говорят, что лучше всего хранить деньги в банке, имея в виду банку стеклянную или там какую-нибудь другую. И всё же, вот скажите, стоит ли вступать в отношения с банками? Весь цивилизованный мир, собственно говоря, живёт именно, так скажем, в контакте с банковской системой. Что Вы посоветуете людям сегодня?

Да, Вы знаете, я банкир по образованию, поэтому я должен сказать что да, стоит. Однако сейчас мы находимся в состоянии экономической войны с самой государственной системой. Экономика в состоянии кризиса. Нацбанк жёстко лоббирует интересы банков. Интересы обывателей находятся на последнем уровне по значимости. Поэтому я вам так отвечу. Да, стоит иметь дело с банками, особенно если вы накопили какую-то сумму денег за целую жизнь. Мне приходится сталкиваться с моряками, которые хранили больше сотни тысяч долларов. Они всю жизнь плавали. Сотни тысяч долларов были в этом банке «Порто-Франко». И они не знают, что сейчас делать. Приходится начинать с чистого листа. То есть, деньги пропали. И Вы знаете, очень тяжело слушать эти истории. Очень тяжело смотреть в лица этих людей, которые проработали всю жизнь и потеряли одним махом всё.

И уже не молодые люди, конечно.

И уже не молодые люди. Да. Вы знаете, я Вам так скажу, что сейчас у нас размер компенсации Фонда гарантирования вкладов составляет 200000 гривен на одного человека. То есть, если у Вас есть какие-то деньги целесообразно первое — диверсифицировать ваши вложения и соответственно риски по ним. То есть, хранить деньги в разных валютах, в разных банках. В одном банке не держите сумму, больше чем эквивалент 200 тысяч гривен.

Храните деньги в разных активах. Не обязательно это должны быть депозиты. Это могут быть акции, облигации. Это могут быть вложения в землю, в недвижимость. Это могут быть банковские металлы: золото, серебро, которые хранясь, например, в банковской ячейке не подвержены краху банка. Доступ к ячейке обеспечат в любом случае, даже если из банка недобросовестный владелец вывел все, так сказать, активы. Поэтому, я бы так сказал, в ситуации, когда экономика находится в сложном положении, вы несете персональную ответственность за безопасность своих вложений.

Каждый человек должен предельно серьезно и сосредоточенно подойти к вопросу размещения и безопасности своих средств.

Вспоминаешь Ильфа и Петрова: «Спасение утопающих, дело рук самих утопающих». Я благодарю Вас за интересную беседу. И хочу напомнить нашим уважаемым телезрителям, что Андрей Николаевич Степаненко — директор юридической компании «Гранд Иншур» был гостем нашей передачи.



Заполните контактные данные и адвокат свяжется с Вами в ближайшее время